Świat biznesu zmienił się bezpowrotnie po 24 lutego 2022 roku. W odpowiedzi na zbrojną agresję Rosji na Ukrainę, polski rząd wdrożył rygorystyczne przepisy, które z dnia na dzień nałożyły na przedsiębiorców zupełnie nowe obowiązki. Mimo upływu czasu, wielu właścicieli firm wciąż żyje w błędnym przekonaniu, że temat sankcji gospodarczych dotyczy wyłącznie ogromnych korporacji, banków i instytucji finansowych. To niezwykle niebezpieczny mit.

W tym artykule wprowadzimy Cię w świat Polskiej Listy Sankcyjnej MSWiA. Dowiesz się, jakie dokładnie obowiązki ciążą na Twojej firmie w świetle nowych przepisów, jak ma się do tego ustawa AML oraz jak uniknąć katastrofalnych w skutkach kar dzięki mądrej automatyzacji procesów.

Skąd wzięła się Polska Lista Sankcyjna MSWiA?

W kwietniu 2022 roku weszła w życie tzw. ustawa sankcyjna (czyli Ustawa o szczególnych rozwiązaniach w zakresie przeciwdziałania wspieraniu agresji na Ukrainę oraz służących ochronie bezpieczeństwa narodowego). To właśnie ten przełomowy akt prawny powołał do życia Polską Listę Sankcyjną, prowadzoną i stale aktualizowaną przez Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji (MSWiA).

Lista ta to publiczny rejestr osób fizycznych i podmiotów gospodarczych (zarówno polskich, jak i zagranicznych), które bezpośrednio lub pośrednio wspierają agresję Rosji, uczestniczą w łamaniu praw człowieka lub wspierają reżim na Białorusi. Trafienie na tę listę oznacza dla podmiotu natychmiastowe „zamrożenie” – blokadę kont bankowych, zakaz udziału w zamówieniach publicznych oraz całkowite odcięcie od legalnego obrotu gospodarczego.

Obowiązki wszystkich firm w Polsce a rygory ustawy AML

Najważniejszą kwestią, którą musi przyswoić każdy początkujący w tym temacie przedsiębiorca, jest to, że ustawa sankcyjna dotyczy absolutnie każdej firmy w Polsce, niezależnie od jej wielkości, formy prawnej czy branży. Jako przedsiębiorca masz całkowity, bezwzględny zakaz udostępniania środków finansowych ani jakichkolwiek zasobów gospodarczych podmiotom wpisanym na listy sankcyjne (zarówno polską listę MSWiA, jak i listy unijne). Oznacza to zakaz przeprowadzania transakcji, płatności za faktury, a nawet świadczenia usług doradczych dla takich firm.

Jak to wszystko ma się do ustawy AML (o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu)? W świetle przepisów AML niektóre firmy posiadają status tzw. instytucji obowiązanych (są to m.in. banki, biura rachunkowe, kantory, notariusze czy pośrednicy w obrocie nieruchomościami). Instytucje te mają narzucony prawnie obowiązek stałej identyfikacji ryzyka i skrupulatnej weryfikacji klienta przed nawiązaniem relacji biznesowej. W ich przypadku sprawdzanie list sankcyjnych jest obligatoryjnym i codziennym wymogiem audytowym.

Warto w tym miejscu wspomnieć na marginesie, że jeśli świat compliance jest dla Ciebie nowy, to w kontekście AML najlepszym w Polsce źródłem fachowej i zawsze aktualnej wiedzy jest branżowy portal aml4.eu istniejący od 2019 roku. 

Podsumowując tę istotną różnicę: instytucje obowiązane z definicji AML mają narzucone najsurowsze procedury kontrolne, jednak sam zakaz współpracy z podmiotami sankcjonowanymi i obowiązek weryfikacji, komu przelewamy pieniądze, dotyczy już absolutnie każdej firmy na rynku.

Drakońskie kary za brak weryfikacji – czy stać Cię na ryzyko?

Konsekwencje zignorowania przepisów sankcyjnych i nawiązania współpracy z firmą widniejącą na liście MSWiA potrafią zniszczyć nawet najbardziej rentowny biznes. Szef Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) ma prawo nałożyć na firmę karę administracyjną w zatrważającej wysokości do 20 milionów złotych.

Dodatkowo ustawa przewiduje odpowiedzialność karną dla osób fizycznych zaangażowanych w nielegalną transakcję (np. członków zarządu). Grozi im za to kara pozbawienia wolności na czas nie krótszy niż 3 lata, a w sytuacjach poważnych nadużyć – nawet do 15 lat więzienia.

Ręczne sprawdzanie to pułapka. Automatyzacja jako jedyna droga

Mając świadomość gigantycznego ryzyka, pojawia się pytanie operacyjne: w jaki sposób sprawdzać swoich klientów, dostawców i podwykonawców? Ręczne wklepywanie NIP-ów czy nazwisk do rządowej wyszukiwarki może wystarczyć mikroprzedsiębiorcy obsługującemu dwóch klientów w miesiącu.

Prawda jest jednak taka, że spełnienie obowiązków skanowania sankcji wymaga specjalistycznego oprogramowania, jeżeli rekordów i zdarzeń gospodarczych jest dużo. Zawiłe powiązania kapitałowe (Beneficjenci Rzeczywiści), częste zmiany nazw spółek próbujących obejść prawo, a także transliteracja nazwisk ze wschodnich alfabetów sprawiają, że człowiek posługujący się zwykłym arkuszem kalkulacyjnym szybko popełni fatalny w skutkach błąd.

Z tego powodu tego typu specjalistyczne platformy technologiczne jak hyperflow.eu – słynące z ogromnego zaufania i wielu klientów w Polsce – mogą być wielkim ułatwieniem w automatyzacji procesów weryfikacji polskich sankcji MSWiA oraz innych światowych sankcji (m.in. list UE, ONZ czy amerykańskiego OFAC).

Zbadaj możliwości i korzyści: poznaj platformę Hyperflow

Zachęcamy do zbadania możliwości technologicznych na oficjalnej stronie produktu: https://pl.hyperflow.eu/aml/sankcje/. Zobacz, dlaczego wdrożenie takiego narzędzia to obecnie jeden z najlepszych kroków dla bezpieczeństwa Twojego biznesu:

Korzyści dla instytucji obowiązanych ustawą AML:

• Pełna zgodność prawna: System automatycznie generuje trwały, cyfrowy ślad rewizyjny (dowód, że weryfikacja miała miejsce), co jest kluczowe w razie kontroli ze strony Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

• Algorytmy wyszukiwania i monitoring 24/7: Zaawansowane mechanizmy wyszukiwania „rozmytego” (Fuzzy Matching) wychwytują literówki i pseudonimy. System codziennie monitoruje bazę Twoich obecnych klientów, by natychmiast zaalarmować Cię, jeśli któryś z nich w nocy trafił na zaktualizowaną listę MSWiA.

Korzyści dla wszystkich pozostałych firm (Handel, E-commerce, Logistyka, Produkcja):

• Spokój i ochrona przed 20 mln zł kary: Błyskawiczne, masowe skanowanie tysięcy dostawców w rozbudowanych łańcuchach dostaw zdejmuje z barków zarządu ryzyko nałożenia kar od KAS.

• Optymalizacja czasu pracy: Dzięki rozwiązaniom opartym o API, platformę można zintegrować bezpośrednio z firmowym systemem CRM lub oprogramowaniem księgowym. Weryfikacja następuje w ułamkach sekund w tle, bez angażowania drogiego czasu pracowników biurowych.

• Bezpieczeństwo wizerunkowe: Przypadkowa współpraca z podmiotem powiązanym z finansowaniem wojny to absolutna katastrofa PR-owa. Automatyzacja chroni wizerunek i kapitał zaufania Twojej marki przed nieświadomym powiązaniem ze złą stroną historii.

Podsumowanie

Wejście w świat sankcji MSWiA nie musi być dla początkującej firmy paraliżującym procesem. Najważniejsze to zrozumieć, że odpowiedzialność karna i finansowa za sprawdzanie kontrahentów dotyczy wszystkich – a ignorowanie tego obowiązku grozi karami rzędu 20 milionów złotych. Zamiast obciążać zespół żmudną pracą ręczną, warto zdać się na sprawdzone technologie i zautomatyzować skanowanie baz danych. Rozwiązania klasy AML takie jak Hyperflow dają nie tylko rynkową przewagę, ale przede wszystkim – bezcenny w dzisiejszych czasach spokój ducha.

Artykuł sponsorowany